JAWAPAN RINGKAS
Apa itu CTOS dan CCRIS?
Perbezaan utama ialah CCRIS merupakan sistem maklumat kredit BNM, manakala CTOS ialah agensi pelaporan kredit swasta. Laporan CTOS tertentu boleh merangkumi rekod CCRIS, tetapi kedua-duanya bukan perkara yang sama.
Panduan ini membantu anda memahami laporan. Jomdana tidak menyediakan laporan CTOS atau CCRIS melalui halaman ini; pautan semakan membawa anda ke saluran rasmi.
Apa itu CCRIS?
Maksud CCRIS ialah Central Credit Reference Information System. Ia mengumpulkan maklumat daripada institusi kewangan yang mengambil bahagian, termasuk kemudahan kredit, baki dan sejarah bayaran. CCRIS tidak meliputi setiap hutang atau setiap penyedia. Penerangan rasmi BNM ↗
Maksud CTOS: agensi yang menyediakan laporan kredit
CTOS Data Systems Sdn. Bhd. ialah agensi pelaporan kredit yang disenaraikan oleh Kementerian Kewangan melalui Pejabat Pendaftar Agensi Pelaporan Kredit di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010. Ia menyediakan laporan daripada sumber kredit dan rekod berkaitan; kandungannya bergantung pada jenis laporan. Senarai rasmi MOF ↗
CCRIS VS CTOS
Beza CTOS dan CCRIS sepintas lalu
Leret jadual ke kiri untuk melihat CTOS →
| Perkara | CCRIS | CTOS |
|---|---|---|
| Pengurusan | Bank Negara Malaysia (BNM). | CTOS Data Systems Sdn. Bhd., agensi pelaporan kredit swasta berdaftar. |
| Maklumat | Kemudahan, baki, permohonan dan sejarah bayaran yang dilaporkan institusi peserta. | Mengikut laporan: maklumat peribadi, kepentingan perniagaan, litigasi, kebankrapan dan rujukan perdagangan; laporan penuh turut menyenaraikan CCRIS dan CTOS Score. |
| Skor kredit | BNM tidak memberikan penarafan atau skor kredit melalui CCRIS. | CTOS Score ialah skor kredit berasingan. CTOS Basic Report tidak mengandungi CCRIS atau skor. |
| Kos semakan sendiri | Laporan sendiri melalui eCCRIS adalah percuma. | Terdapat laporan asas percuma dan produk berbayar. Semak kandungan, syarat dan harga semasa. |
| Keputusan permohonan | Laporan dan skor membantu penilaian; keputusan dibuat oleh penyedia pembiayaan berdasarkan kriterianya sendiri. | |
| Akses rasmi | eCCRIS ↗ · Panduan BNM | Pilihan laporan CTOS ↗ |
Sumber jadual: BNM · CTOS. Semak butiran semasa sebelum memilih laporan.
Laporan, skor dan kelulusan ialah tiga perkara berbeza
Laporan memaparkan rekod. CTOS Score merumuskan maklumat kredit sebagai skor tiga digit antara 300 hingga 850. Keputusan permohonan pula dibuat oleh penyedia, yang boleh mempertimbangkan pendapatan, kemampuan dan maklumat lain. Tiada satu skor yang menjamin kelulusan untuk semua produk. Penerangan CTOS Score ↗
SEMAK APA YANG DISERTAKAN
Laporan mana perlu disemak: eCCRIS, CTOS Basic atau laporan penuh?
Pilih berdasarkan maklumat yang anda mahu lihat. Laporan percuma tidak semestinya mengandungi CTOS Score, dan membayar untuk laporan bukan syarat untuk membaca rekod CCRIS sendiri melalui eCCRIS.
Kandungan, syarat percuma dan harga disemak pada 5 November 2026 berdasarkan BNM dan CTOS. Butiran boleh berubah; saluran rasmi dan terma semasa diutamakan.
Jika soalan anda ialah “apa yang bank peserta laporkan tentang akaun saya?”, mulakan dengan CCRIS. Jika anda memerlukan CTOS Score atau rekod CTOS yang lebih luas, semak kandungan laporan CTOS yang dipilih. Satu laporan tidak menggantikan semua maklumat yang mungkin digunakan oleh penyedia.
PANDUAN MEMBACA
Cara membaca laporan: semak empat perkara
Baca nama medan dan tarikh laporan dahulu. Bezakan baki yang masih perlu dibayar, bayaran berjadual dan jumlah yang telah lewat. Keempat-empat semakan ini membantu anda mengenal pasti soalan untuk ditanya kepada pihak yang melaporkan maklumat.
PANDUAN BACAAN · BUKAN SALINAN LAPORAN RASMI
Identiti & tarikh
Pastikan nama dan nombor pengenalan adalah milik anda. Semak tarikh laporan sebelum membandingkannya dengan bayaran terkini.
Kemudahan & baki
Kenal pasti setiap penyedia dan akaun. Baki pembiayaan belum selesai tidak semestinya tunggakan.
Sejarah bayaran
Semak rekod bulanan dan penjelasan medan dalam panduan rasmi. Jika catatan tidak sepadan, bandingkan dengan penyata dan bukti bayaran.
Permohonan & rekod lain
Semak permohonan atau rekod yang anda tidak kenali. Catat sumber dan rujukan supaya pertanyaan anda boleh disiasat.
CONTOH REKAAN UNTUK PEMBELAJARAN
Baki RM4,000 tidak semestinya lewat bayar RM4,000
- Baki pembiayaan
- RM4,000
- Bayaran berjadual bulan ini
- RM200
- Jumlah tertunggak dalam contoh
- RM0
Dalam contoh ini, baki masih ada walaupun tiada jumlah lewat dibayar. Jika laporan anda menunjukkan tunggakan yang tidak sepadan dengan penyata, minta pihak pelapor menyemaknya. Angka rekaan ini bukan tawaran, format laporan rasmi atau penilaian kelayakan.
Maksud kod CCRIS 0, 1 dan 2
Dalam nota penerangan BNM, 0 bermaksud tiada ansuran tertunggak, 1 ialah satu ansuran tertunggak, dan 2 ialah dua ansuran tertunggak. Ini ialah rekod bayaran bagi tempoh yang dilaporkan, bukan skor kredit. Rujuk nota medan BNM (PDF) ↗
Leret untuk melihat semua 12 bulan →
| Okt 2026 | Sep 2026 | Ogo 2026 | Jul 2026 | Jun 2026 | Mei 2026 | Apr 2026 | Mac 2026 | Feb 2026 | Jan 2026 | Dis 2025 | Nov 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 0 | 0 | 1 | 2 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Cara baca contoh: Oktober menunjukkan 0, tetapi Jun masih menunjukkan 2 dalam sejarah. Ini tidak bermaksud baki akaun sudah sifar atau permohonan akan diluluskan.
Akaun perhatian khusus dan permohonan kredit
Nota BNM membezakan akaun kredit belum selesai, akaun di bawah pengawasan rapat institusi kewangan, serta permohonan kredit. Jangan anggap sesuatu catatan ialah keputusan penolakan; baca statusnya dan minta penjelasan institusi pelapor jika tidak jelas.
CCRIS menunjukkan sejarah bayaran 12 bulan. Menjelaskan tunggakan mengubah kedudukan semasa apabila dikemas kini; ia tidak serta-merta memadam sejarah terdahulu. Penjelasan BNM tentang sejarah dan kemas kini ↗
SALURAN RASMI
Cara semak CCRIS dan CTOS secara online
Cara semak CCRIS melalui eCCRIS
- Buka portal rasmi eCCRIS melalui pautan BNM di bawah. Jika belum mempunyai akaun, baca panduan pendaftaran BNM untuk kategori pengguna anda.
- Log masuk sendiri dan lengkapkan pengesahan keselamatan yang diminta, termasuk MFA apabila berkenaan. Jangan serahkan kata laluan atau kod pengesahan kepada orang lain.
- Panduan BNM mengarahkan pengguna individu ke ENQUIRY → Self Enquiry – Individual untuk mendapatkan laporan sendiri. Ikuti arahan dan persetujuan pada portal semasa.
- Semak tarikh, akaun dan sejarah bayaran. Simpan laporan secara selamat jika diperlukan untuk rujukan sendiri.
Buka eCCRIS rasmi · Panduan pendaftaran & pengguna BNM
Laporan sendiri melalui eCCRIS adalah percuma. Pendaftaran pengguna baharu boleh melibatkan langkah pengesahan berasingan; semak syarat dan arahan BNM semasa. Jika tidak mempunyai kemudahan perbankan internet, rujuk pilihan pendaftaran di kiosk AKPK dalam panduan BNM.
Cara semak CTOS: pilih laporan yang anda perlukan
- Mulakan pada laman rasmi CTOS dan bandingkan kandungan laporan. Jangan anggap semua pilihan mengandungi CCRIS atau skor.
- Semak syarat laporan asas percuma atau harga produk berbayar sebelum meneruskan pendaftaran, pengesahan identiti dan persetujuan yang diminta oleh CTOS.
- Baca laporan yang dipilih dan kenal pasti sumber setiap rekod. Jika ada maklumat yang tidak tepat, gunakan saluran hubungan rasmi CTOS.
Halaman CTOS membezakan Basic Report tanpa CCRIS dan skor daripada laporan penuh yang menyertakannya. Syarat akses percuma dan harga boleh berubah; semak butiran pada produk yang dipilih.
BAYARAN, KEMAS KINI DAN SEJARAH
Sudah bayar tunggakan: bila CCRIS dikemas kini?
Bayaran dan pemadaman sejarah bukan perkara yang sama. BNM menyatakan kemas kini oleh institusi pelapor ditunjukkan pada 10 haribulan berikutnya, tertakluk kepada cuti umum. Sejarah bayaran 12 bulan masih dipaparkan. Penjelasan kemas kini BNM ↗
Bayaran dibuat
Contoh rekaan: tunggakan dibayar pada 15 Oktober. Simpan resit dan sahkan dengan institusi bahawa bayaran telah diperuntukkan kepada akaun yang betul.
Semak kitaran laporan berikutnya
Dalam contoh ini, semak laporan selepas kitaran kemas kini November, dengan mengambil kira cuti umum. Jika catatan tidak sepadan, minta institusi pelapor menyemaknya menggunakan bukti bayaran.
Baca sejarah bersama kedudukan semasa
Catatan terdahulu boleh kekal dalam tetingkap sejarah walaupun tunggakan semasa telah dibayar. Semak bulan dan medan yang betul sebelum menyimpulkan bahawa bayaran belum direkodkan.
Berapa lama untuk “clear CTOS”?
Tiada satu tempoh yang boleh digunakan untuk semua jenis rekod CTOS. Kenal pasti sama ada catatan berasal daripada CCRIS, rekod awam atau sumber lain, kemudian dapatkan pengesahan daripada CTOS dan pihak sumber. Pembetulan maklumat salah berbeza daripada menghapuskan rekod yang tepat. Saluran hubungan rasmi CTOS ↗
SEMAK DAN BETULKAN
Maklumat salah: siapa yang perlu dihubungi?
Catat medan, tarikh laporan dan pihak sumber. Sediakan penyata, resit atau surat penyelesaian yang berkaitan, kemudian pilih saluran berdasarkan jenis rekod.
Akaun atau permohonan CCRIS
Hubungi institusi kewangan yang melaporkan maklumat, melalui unit aduan atau saluran rasminya. Minta pengesahan rekod dan pembetulan jika perlu. BNM menyatakan fungsi penghantaran pertikaian akaun melalui eCCRIS sedang tidak tersedia buat sementara; hubungi institusi tersebut secara terus.
Panduan pertikaian BNM ↗Butiran peribadi CCRIS
Jika nama atau nombor pengenalan tidak tepat, rujuk pengesahan maklumat peribadi dalam panduan eCCRIS BNM. Bukti yang diperlukan bergantung pada butiran yang dipertikaikan.
Panduan pengesahan BNM ↗Rekod dalam laporan CTOS
Hubungi CTOS melalui halaman Contact Us untuk mengenal pasti rekod yang dipertikaikan, bukti yang diperlukan dan pihak sumber yang perlu mengesahkannya. Jika rekod tersebut berasal daripada CCRIS, dapatkan penjelasan daripada institusi kewangan pelapor juga. Hubungi CTOS ↗
Simpan nombor rujukan dan susulan. Pembetulan maklumat tidak sama dengan memadam rekod tepat atau menjamin permohonan berjaya. Jika pertikaian dengan CTOS atau agensi pelaporan kredit swasta lain tidak dapat diselesaikan, rujuk saluran pertanyaan dan aduan Pendaftar Agensi Pelaporan Kredit. Portal rasmi PPK ↗
Contoh pertanyaan untuk meminta semakan
Saya ingin menyemak [medan atau rujukan akaun] dalam laporan bertarikh [tarikh]. Catatan menunjukkan [butiran], tetapi dokumen saya menunjukkan [perbezaan]. Sila maklumkan bukti yang diperlukan, hasil semakan dan nombor rujukan untuk susulan.
Sesuaikan pertanyaan ini dan hantar melalui saluran selamat institusi atau CTOS. Jangan letakkan laporan penuh, nombor pengenalan atau kod pengesahan dalam ruangan awam. Halaman pendidikan ini tidak mengumpulkan laporan anda.
SEBELUM MEMOHON
Gunakan laporan sebagai titik mula
Semak ketepatan rekod, komitmen sedia ada dan kemampuan selepas perbelanjaan penting. Kemudian bandingkan jumlah bersih diterima, bayaran berkala, tempoh, caj dan jumlah keseluruhan dalam tawaran sebenar.
Selepas menyemak laporan, gunakan panduan syarat dan persediaan permohonan untuk menyusun perkara lain yang perlu dinilai.
Laporan kredit ialah sebahagian daripada gambaran kewangan anda. Untuk pengesahan identiti dan dokumen sokongan, rujuk panduan MyKad dan dokumen permohonan.
Istilah carian pinjaman boleh merujuk kepada produk yang berlainan. Jomdana-i ialah pembiayaan peribadi patuh Syariah berasaskan Tawarruq / Commodity Murabahah; struktur kontraknya berbeza daripada pinjaman konvensional. Permohonan tertakluk kepada penilaian dan kelulusan tidak dijamin.
JOMDANA-i
Semak maklumat. Fahami komitmen anda.
Terokai maklumat pembiayaan, bayaran dan terma rasmi sebelum membuat keputusan.
Tertakluk pada penilaian, dokumen dan terma semasa. Kelulusan tidak dijamin.
FAQ
Soalan lazim tentang CTOS dan CCRIS
Adakah CCRIS dan CTOS senarai hitam?
CCRIS ialah sistem maklumat kredit, bukan senarai hitam. CTOS ialah agensi pelaporan kredit. Penyedia membuat keputusan berdasarkan penilaiannya sendiri.
Adakah CCRIS memberikan skor kredit?
Tidak. CCRIS memaparkan rekod kredit dan bayaran, bukan skor. CTOS Score ialah penilaian berasingan, antara 300 hingga 850, yang disertakan dalam laporan CTOS tertentu.
Adakah laporan CTOS mengandungi CCRIS?
Sesetengah laporan CTOS mengandungi rekod CCRIS dengan persetujuan yang diperlukan, tetapi kandungan bergantung pada jenis laporan. Semak butiran semasa dengan CTOS.
Bolehkah saya semak CTOS secara percuma?
CTOS menawarkan Basic Report percuma semasa pendaftaran kali pertama, mengikut syarat semasa. Laporan asas ini tidak mengandungi CCRIS atau CTOS Score. Laporan penuh ialah produk berbayar.
Adakah semak laporan sendiri menurunkan CTOS Score?
Menurut CTOS, menyemak laporan sendiri tidak menjejaskan CTOS Score. Semakan sendiri berbeza daripada permohonan kredit kepada penyedia.
Bila CCRIS akan “clear” selepas saya bayar?
Bayaran tidak serta-merta memadam sejarah. BNM menyatakan kemas kini ditunjukkan pada 10 haribulan berikutnya, tertakluk kepada cuti umum; sejarah bayaran 12 bulan masih dipaparkan. Jika rekod tidak tepat, hubungi institusi pelapor.
Adakah semakan laporan menjamin kelulusan?
Tidak. Penyedia boleh mempertimbangkan kemampuan, pengesahan dan kriteria lain. Tiada skor yang menjamin kelulusan.
Bolehkah rekod yang tepat dipadam serta-merta?
Jangan anggap begitu. Perubahan dan sejarah bergantung pada sumber data dan peraturan yang berkenaan. Jika maklumat tidak tepat, hubungi pihak berkaitan.
Adakah eCCRIS percuma?
BNM menyatakan individu boleh mengakses laporan CCRIS sendiri secara online melalui eCCRIS secara percuma. Semak syarat pendaftaran semasa di laman BNM.
SUMBER & NOTA EDITORIAL
Rujukan untuk semakan lanjut
- Ministry of Finance — Registered credit reporting agencies ↗
- CTOS — Report contents, prices and self-checks ↗
- CTOS — Contact Us ↗
- Bank Negara Malaysia — CCRIS ↗
- Bank Negara Malaysia — Explanatory Notes for Credit Report (PDF) ↗
- Bank Negara Malaysia — CCRIS FAQ ↗
- CTOS — Credit report options ↗
- Jomdana — FAQ ↗
Kandungan dikemas kini dan sumber rasmi disemak pada 5 November 2026. Artikel ini disediakan oleh Jomdana Content Team untuk pendidikan umum, bukan nasihat kewangan, undang-undang atau Syariah. Maklumat produk, proses dan caj boleh berubah; rujuk dokumen dan saluran rasmi terkini.
Kaedah editorial: definisi dan proses disemak terhadap penerangan BNM, pendaftaran MOF dan bahan CTOS; contoh angka direka untuk menerangkan konsep. Anda boleh merujuk dasar editorial untuk cara kami membetulkan kandungan.
Dasar editorial kami →